5月27日，經(jīng)樂山銀保監(jiān)局批復(fù)，浦發(fā)銀行樂山星辰青年廣場社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)。值得關(guān)注的是，這已是當(dāng)月四川第18家獲終止?fàn)I業(yè)批復(fù)的銀行網(wǎng)點。與之形成鮮明對比的是，同期獲批開業(yè)的新增銀行網(wǎng)點僅為1家。

　　■本報記者 吉雪嬌

　　51家銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)

　　據(jù)公開披露信息，金融投資報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至 5 月 28日，當(dāng)月四川共有18家銀行網(wǎng)點獲終止?fàn)I業(yè)批復(fù)。包括浦發(fā)銀行樂山星辰青年廣場社區(qū)支行，綿陽市涪城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社板橋分社、御安路分社、花園分社、圣水分社，天全縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社青石分社，德陽農(nóng)村商業(yè)銀行岷江路分理處、凱江路分理處，中江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社集新分社、新坪分社、大西街分社，四川什邡農(nóng)村商業(yè)銀行竹溪分理處，眉山農(nóng)村商業(yè)銀行西外分理處、象耳分理處、大南街分理處、蘇祠分理處、東街分理處、大北街分理處。

　　根據(jù)批復(fù)文件，終止?fàn)I業(yè)后，銀行網(wǎng)點將拆除原址標(biāo)識與標(biāo)牌，不再辦理金融業(yè)務(wù)。其中部分銀行已明確業(yè)務(wù)將并入其他網(wǎng)點。例如德陽農(nóng)村商業(yè)銀行岷江路分理處業(yè)務(wù)并入長江路支行，凱江路分理處業(yè)務(wù)并入廬山路分理處。

　　與之形成鮮明對比的是，同期獲批開業(yè)的新增銀行網(wǎng)點僅為1家，為新晉六大行的中國郵政儲蓄銀行馬邊彝族自治縣鎮(zhèn)江廟鄉(xiāng)營業(yè)所。

　　銀行網(wǎng)點“收縮”并非個例。據(jù)金融投資報記者統(tǒng)計，今年以來，四川省內(nèi)獲得終止?fàn)I業(yè)批復(fù)的銀行網(wǎng)點共有51個，而同期開業(yè)的銀行網(wǎng)點為21個，這也意味著，有30家銀行網(wǎng)點“消失”。

　　具體來看，共有17家銀行選擇在今年關(guān)停網(wǎng)點。其中，農(nóng)村金融機構(gòu)達(dá)8家，23個網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)，占比居首；其次是3家國有大行與4家股份制銀行，終止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點均為13個；此外，還有2家城商行，分別有1個網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)。

　　值得關(guān)注的是，社區(qū)銀行也成為今年關(guān)停“大戶”。4家股份制銀行13個終止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點中，社區(qū)支行就達(dá)12個。且除浦發(fā)銀行樂山星辰青年廣場社區(qū)支行外，其余11個終止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點均位于成都。

　　離柜業(yè)務(wù)率不斷走高

　　“現(xiàn)在通過手機基本可以完成轉(zhuǎn)賬等多項傳統(tǒng)銀行卡業(yè)務(wù)，取款也可以通過ATM機完成，除了掛失，我基本不再去銀行網(wǎng)點柜臺辦理業(yè)務(wù)了。”隨著電子銀行的不斷發(fā)展，成都市民周小姐的習(xí)慣也代表了多數(shù)年輕人對于“離柜業(yè)務(wù)”的日益青睞。

　　離柜業(yè)務(wù)率的不斷走高，亦被認(rèn)為是銀行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量增長呈現(xiàn)放緩趨勢的重要原因。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2016年銀行業(yè)平均離柜率84.31%；2017年行業(yè)平均離柜率87.58%；2018年這一數(shù)字達(dá)到88.67%。而上市銀行整體離柜率均高于90%，部分已達(dá)到95%。

　　“在互聯(lián)網(wǎng)時代，自助服務(wù)和電子渠道的沖擊以及部分零售業(yè)務(wù)模式也由被動轉(zhuǎn)向主動，如信用卡業(yè)務(wù)依托互聯(lián)網(wǎng)可實現(xiàn)上門主動服務(wù)，改變以往去營業(yè)網(wǎng)點開戶的被動模式。另外，部分業(yè)務(wù)還可通過線上完成。”在普益標(biāo)準(zhǔn)研究員湯自強看來，這是商業(yè)銀行在網(wǎng)點數(shù)量上做減法可能的原因之一。

　　另一方面，經(jīng)歷激進(jìn)擴張后的銀行網(wǎng)點，亦面臨盈利壓力。“作為網(wǎng)點主要功能的吸儲，這些年來已經(jīng)呈現(xiàn)下降趨勢，而在競爭的壓力下，網(wǎng)點租金和人工成本上漲、硬件維護成本和設(shè)備更新投資需求大幅度被動上升。”有銀行業(yè)內(nèi)人士指出，在此情況下，零售網(wǎng)點、小微網(wǎng)點，包括社區(qū)網(wǎng)點賺錢很難盈利，“裁減不賺錢的網(wǎng)點很正常，未來可能會常態(tài)化。”

　　網(wǎng)點需持續(xù)升級

　　不過，這并不意味著銀行物理網(wǎng)點可以完全被取代。“銀行會因為某些原因關(guān)閉一些網(wǎng)點，但銀行不應(yīng)該完全放棄網(wǎng)點。”德勤金融服務(wù)行業(yè)研究中心最新研報指出，網(wǎng)點可以為客戶提供獨特價值，并在建立和維持強大的零售銀行業(yè)務(wù)中發(fā)揮關(guān)鍵作用。如在某些情況下，客戶仍然更喜歡人性化服務(wù)，這恰好是網(wǎng)點可以提供的服務(wù)，尤其是在申購新產(chǎn)品或開立支票賬戶等時候。

　　而出于風(fēng)險控制等因素，有些銀行業(yè)務(wù)還是需要到網(wǎng)點進(jìn)行辦理。此外，并不是所有人都能掌握新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不少居民尤其是年紀(jì)比較大的居民還是需要到網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)。“建議銀行不要將網(wǎng)點視為一個獨立的渠道。相反，可以將網(wǎng)點整合到銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中，實現(xiàn)線上線下的無縫鏈接和融合。”上述德勤研報指出。

　　總體來看，在金融科技浪潮推動下，目前銀行網(wǎng)點輕型化、智能化程度不斷加深，從超級柜員機、到刷臉取現(xiàn)，再到無人銀行，各家銀行都在不遺余力地對自家網(wǎng)點進(jìn)行改造升級。“從賣方市場到買方市場，銀行網(wǎng)點的競爭邏輯已然改變。”